本文目录一览：

• 1、2019最新车保险政策
• 2、2019车险保险新规定
• 3、2019新保险法车险条款

2019最新车保险政策

买保险要根据自己的情况和车况来决定，交强险是强制险必须购买现在950（可便宜100左右一般800即可）可以保12.2万包括伤残和1万的医疗，2000的物损。如果你觉得不够可以购买商业三者险来进行补充这些另外的险种是你根据自己的承受能力和抗风险能力决定购买或是买多少。比如车损，如果你是新车配件很贵，你又是新手，就可以买。盗抢险，如果你有车库或是专门的有人值守的车位，外出也停在比较安全的地方，就可以考虑是不是不买，等等险种很多，保险业务员介绍时你可以根据自己的需要选择险种。别忘了狠狠杀价。

国内常见车险种类

1.车辆损失险

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

2.第三者责任险

指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

3.盗抢险

机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

4.车上座位责任险

车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

5.玻璃单独碎险

指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。

6.自燃险

车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

7.划痕险

在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。

8.不计免赔率

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。

9.不计免赔额

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(500元)，由保险公司负责赔。

10.交强险

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

对于新手，推荐**保险模式为：交强险（必保）＋第三者责任险20万＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额，有需要的话，可以适当投保－车上座位责任险。

相对新手，老手的驾驶经验更足，相应的回避风险的机率也更高。所以针对老手的推荐则更注重保险的经济性和保障性，而不是险种的齐全性。

推荐模式为：交强险（必保）＋第三者责任险10万＋车辆损失险＋不计免赔率,必要时也可以加上不计免赔额，但不是所有的保险公司都有免赔额规定。老手可以选择一些规模不是太大的保险公司。不仅购买保险更经济，同时也没有免赔额的规定。对于新手来说，还是投保规模大的保险公司更合算。毕竟自己不了解保险流程，大保险公司管理更严格。同时赔偿也较为及时到位。

新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高。因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，您也应考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。

在全险中，第三者责任险最好投保较高的赔偿限额，这样不管是您撞了别人，或者别人撞了您，都好处理。另外，您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。

退一步来讲，就算是没出什么事，您所花的保费也不会很冤，因为您在保险公司的记录事故率越低，下一年的保费优惠就会越多。

当然，如果您为自己的爱车上了所谓的“全险”也并不是说所有出险保险公司都会理赔。根据保险公司的条款规定，车辆损失险、第三者责任险都有相应的事故责任免赔率系数。同时各家保险公司都在保险条款中注明了发生事故时，根据驾驶员的责任应该承担的免赔率。这些规定，旨在鼓励驾驶员安全驾驶，减少出现意外的几率。

银行、机关等员工可享大折扣

据了解，今年以来保险公司纷纷对保费进行了调整。此外，本月开始执行的“限折令”也让投保人所能拿到的折扣没有以前那么优惠了。同时，备受关注的《机动车交通事故责任强制保险条例》将于7月1日实行，这是我国第一个通过立法强制实施的保险险种，不少车主担心将来车险费用又要增加一笔了。但记者同时获悉，对于从事医生、记者、银行员工等职业的特定的工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会给予特殊的优惠。

一位保险公司业务负责人告诉记者，如果您是卫生、文教、国家机关的工作人员，或者本人是公务员，那么您和您的家属将在第一次购买车险的时候可以享受到较低的折扣，一般可以达到5-7折。

而对于那些已经购买过保险的车辆，在下年度购买保险时，一般情况下都可以得到9折以下的折扣，如果连续两年没有出现任何事故理赔，人保甚至会给予投保人5折的优惠。但由于新车大多对应的驾驶员是新手，所以出险率也比较高，一些保险公司不愿意提供给购车人折扣，或者只能获得极为有限的折扣。

如何选择更划算？

在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？专家指出，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理的费用也会相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。

但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。

另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择像人保、平安这样比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都会有分公司，可以在当地办理定损、理赔等，而小一点的公司可能就需要您将车运回北京或者有分支机构的地区去理赔了。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务决定。

部分保险公司新车保费一览

单位：元

人保太平洋大地

三者险（10万元保额）974.61155974.6

车损险1424.731067.81030.64

盗抢险772.62798722.62

玻璃险114.55119.7119.39

车上人员242222242

总计3528.53362.53089.25

注：本数据以型号为CiX-P伙伴普通型捷达为例，总价为7.98万元。资料来自代理公司折扣前公开报价，具体情况以保险公司最新公布数据为准。

王飞/制表

商报链接

新车保险“四不赔”

在为自己的爱车购买了全险之后，是否就意味着您将自己的车放进了“保险箱”、可以肆无忌惮地开车了呢？据记者了解，即使您为自己的车辆购买了全险，开车过程中也需要注意许多细节问题，因为许多特殊的情况给您带来的损失不属于保险理赔的范围，为了避免不必要的支出，专家建议您购买新车保险以后，详细了解以下4种情况，不属于保险保障范围。

驾驶员故意事故不赔

根据保险条款规定，驾驶员的故意行为属于责任免除范围，因此即使发生任何紧急状况，如果是驾驶员的蓄意行为造成事故，保险公司都不会负责赔付。因此专家建议车主一定要遵守这些条款。

车撞自家人不赔

业内人士告诉记者，第三者责任险只负责赔偿保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失。在第三者责任险的条款中规定，“第三者”的定义中，不包括保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及家庭成员以及被保险人的家庭成员。因此，如果您不慎撞了自家人，不仅要承受感情上的痛苦，而且也不能得到保险公司的赔付。

收费停车场丢车不赔

据了解，一般情况下，车辆在收费停车场或者营业性修理厂中被盗，保险公司都不负责赔付。因为保险公司认为放在以上场所的车辆，停车场是有保管车辆的责任的，因此因为保管人保管车辆不善造成的车辆丢失需要由保管人来承担责任。

但专家仍建议投保人，不管保险公司是否负责理赔，您都应该第一时间向保险公司报案，并立即向车场提出索赔。另外，驾驶员一定要注意保管好停车收据并贴身保管，以便不时之需。

车内物品丢失不赔

专家指出，根据保险产品中的保险范围规定，盗抢险的赔偿范围仅仅是车辆本身，而不包括车内的物品。目前保险公司对车里的物品多数都不承保，只有少数公司的财险产品可以承诺对车内的特殊物品进行赔偿。因此专家建议投保人尽量将值钱的物品放在比较安全的地方或者随身携带，以免遭受不必要的损失

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2019车险保险新规定

从2013年3月1日起，挂车不保险的规定发生了重大改变。国务院对《机动车交通事故责任强制保险条例》作如下修改：增加一条，作为第四十三条：“挂车不投保机动车交通事故责任强制保险。发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由牵引车投保的保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分，由牵引车方和挂车方依照法律规定承担赔偿责任。”由于挂车的交强险问题直接关系到后期车主投保其他商业车险等重要决策

据了解，此前车主与保险公司常将牵引车与挂车的交强险混为一谈，由此引发的理赔纠纷时有发生。在此前，对于挂车交强险，各保险公司不得拒绝或拖延承保，对于主车和挂车在连接使用时发生交通事故的，各保险公司均应严格按两个责任限额累加进行赔付，即主挂车交强险实行“双投双赔”。此次新条例明确交强险挂车不保险的规定，无疑为牵引车车主节省了一大笔费用支出，不过牵引车与挂车累计赔付的金额仅为交强险限额。对于损失超限部分，新交强险条例指出，由牵引车方和挂车方依照法律规定承担赔偿责任，这将由商业车险来进行弥补。

根据挂车不保险的规定，国内的各大商业保险公司也纷纷作出相应的改变，如作为中国专业的保险公司—中国平安保险公司，为车主推出了精准的商业车险计算、车险报价、查询汽车保险费用计算及网上汽车保险报价服务。另外就是上线中国平安直通保险的网上直销平台，广大车主可以通过中国平安网上直销平台，进行交强险、商业险报价查询，在网上直接完成车险投保。然后将车险划分为，车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险等基本险种和玻璃单独破碎险、涉水行驶损失险等附件险种，车主可以按照自己的实际需求完全自主的选择车险组合报价。在理赔环节平安则承诺，万元以下赔款，资料齐全，三天赔付。加上近期推出的电销、网络车险价格优惠活动，网上购买车险，私家车商业险最高可省15%。

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2019新保险法车险条款

6月起，商业车险改革试点正式运行。按照今年3月中国保监会印发的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，黑龙江、山东、广西、陕西、重庆、青岛6个商业车险改革试点地区从6月起开始将停止使用旧条款，启用商业车险新政策。

这些情况保险公司一分不赔

1.新车未上牌、无临时牌或者临时牌过期期间造成的损失，不赔

在汽车基本险的四个险种的免责条款中，都明确规定，除非另有约定，否则发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，保险公司不予赔偿。

2.车辆未在规定时间内年检或者未通过年检出事造成的损失，不赔

车辆未通过年检或者未及时年检的，均属于不能合法上路的。车险免责条款规定，未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过而上路行驶过程中造成的损失，保险公司不予赔偿。因此大家一定要重视年检这件事，车辆未年检，保险就相当于白买，车辆处于“裸奔”状态，要多危险有多危险。

3.车辆修理期间出事故造成的损失，不赔

车辆在检测、维修、养护过程中造成的损失，保险公司不赔偿。原因是保险公司认为维修点负有看管车辆的责任，车辆被盗或者损坏是属于维修点的过失。此外，还包括车辆在出险后，送去维修的路上或者在维修过程中额外出现的意外损失的情况，保险公司也是不赔偿的。

4.撞到自己家人的，不赔

第三者责任险其中一条免责条款规定，被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡、及其所有或保管的财产的损失，不负责赔偿。(这一点我觉得很不可理喻，有多少人是为了骗保撞自己亲人的？)

例如上述案件中，若保险公司赔钱给死者近亲，而死者近亲恰好是投保人，也就是说最终受益者正是投保人。这就可能出现一种可能，投保人故意将受害人杀害(显然上述案件不是这样)，从而获取保险金，这种称之为“道德风险”。这一免责条款正是为了防止类似“道德风险”事故的发生。

5.在收费停车场丢车，不赔

对于在收费停车场被盗窃的车辆，尽管投了全车盗抢险，保险公司依然不会赔偿。原因是保险公司认为，既然停车场是收费的，那么就有看护保管好车辆的义务。因此，如果车辆在类似场合被盗，作为车主应该保管好停车场的收费凭证或发票，必要时作为维护自身利益的证据。其实这点教授也觉得很荒唐，我既然买了保险，又给了停车费，就应该获得双重保障，凭什么保险公司就不赔了？

6.被保险人主动放弃追偿权的，不赔

“行善有风险，放弃追责需谨慎”。这缘于车辆损失险其中一条免责条款规定，因第三者对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任。

这也就意味着，若你某天善心大发，放弃对责任方的追责权利，那就有可能要自己承担事故损失，因为此种情况保险公司也不会赔偿损失给你。

7.驾驶证丢失、损害以及更换期间驾车造成的损失，不赔

基本险四个险种的免责条款中均注明，在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车造成的事故损失的，不予赔偿。

特别是驾驶证丢失、或者更换时注销原驾驶证的，这期间驾车相当于无证驾驶，出事故不单保险不赔，可能会以无照驾驶被处罚。

8.事发超过48小时未告知保险公司，有可能不赔

这里为什么是“有可能不赔”呢原因是《保险法》规定：被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人，否则造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。也就是说如果事故发生超过48小时才通知保险公司，同时也不能提供有效的财产损失证明，保险公司有权拒赔。

9.保险费交清前发生的保险事故，不赔

基本险通用条款第八条写明，除保险合同另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担保险责任。

同时，《保险法》规定，如果在超过规定的期限六十日内未支付当期保费，保险合同效力也中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。除非另有约定，否则此时的保险合约也就相当于一纸空文。

10.车辆的新增设备损害，不赔

在车辆损失险和全车盗抢险的免责条款中规定，新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失，保险公司不赔。这对于喜欢为自己的爱车“添油加醋”的车主们来说就需要注意了。

现在很多车主在新车买回来之后，都热衷于自己再加以装饰一番，例如加个包围，加个尾翼什么的。不过，在日常使用过程中就要注意了，因为这类新增部件的损坏，均不属于保险公司的赔偿范围，除非另外为这些新增部件买“新增加设备损失险”。

11.车灯或者倒车镜单独破损，不赔

为什么车灯或者倒车镜单独破损保险会不赔呢？这条免责条款主要是为了应付一些修理厂的骗保行为，曾经有些不法的修理厂，利用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其它车上来骗取赔款。所以才有这条免责条款。可是这无疑损害了车主应有了利益，确实有点霸王条款的嫌疑，可是我们也没办法，车主们只能多加留意。

12.水深处强行打火导致发动机损坏，不赔

车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成发动机的损坏，保险公司不会进行赔偿，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的。这条我们也无力吐槽，如果很不幸您开车涉水熄火后，建议你还是呆在原地“泡车”或者叫人拖出来吧，水深处强行打火导致发动机损坏不赔，这确实也是不可理喻的霸王条款之一。

13.被车上物品撞坏，不赔

如果车辆被车厢内或车顶装载的物品撞击而造成的损失，保险公司不负责赔偿。

14.定损直接修理，不赔

如果车辆在外地出险，车主需要先定损再修车，否则保险公司可能以无法确定损失金额而拒绝赔偿。

15.车辆零部件被盗，不赔

不要以为“全险”就说明“包赔一切”，确实“全险”一说只是保险公司为了吸引客户，发明的一个模糊概念，通常只包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种。如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗走，车主只能自担损失。保险公司是不负责赔偿。

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